最严跨境汇款新规来了！

11月28日，人民银行官网发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定：“单笔人民币5000元或外币等值1000美元以上的境外汇款需核实汇款人身份”，从2026年1月1日起施行。

有人说，这是史上最严新规。出于反洗钱考虑，触发登记并核实身份的金额低至几乎覆盖全部跨境汇款人群。

1、5万美元个人便利化额度是否有变化？

没有变化，每人每年便利化额度依旧是5万美元。

2、登记、核实汇款人身份包含哪些信息？

《管理办法》要求，应当核实汇款人身份，确保汇款人信息的准确性。包括线下身份核验：有效身份证件（身份证、护照等）；线上核验（人脸识别、短信验证码）等；填写《跨境汇款申请书》并说明用途；

3、什么情况下会向中国反洗钱监测分析中心报告？

无论金额大小，遇到以下情况均需向中国反洗钱监测分析中心报告：

4、跨境汇款流程会更复杂吗？

在5万美元额度范围内，符合规定的正常跨境汇款流程不会增加，登记核实行为是在客户无感的状态下进行的。此次新规主要目的一方面是反洗钱需要，另一方面迎战年底国际反洗钱评估。

最后，个人认为若《管理办法》实施，对普通个人来说，比如海外留学汇款生、就医汇款等，不会有多大变化，大可不用焦虑。